10 manieren waarop banken profiteren van datavirtualisatie

De banksector kan flexibeler inspelen op de behoeften van zijn klanten dankzij het gebruik van datavirtualisatie  

Het bankwezen ondergaat een enorme transformatie, gedreven door de noodzaak om geavanceerde klantenservice te bieden. In een onderzoek onder 107 wereldwijde besluitvormers op het gebied van financiële dienstverlening ontdekte Forrester dat het verbeteren van de klantervaring de belangrijkste zakelijke vereiste was die de transformatiebehoeften van de bedrijven dreef, gevolgd door de noodzaak om kanalen te integreren en de noodzaak om innovatieve nieuwe producten en diensten aan te bieden. 

Een dergelijke transformatie is niet triviaal, omdat het de hele instelling beïnvloedt, op vele niveaus. Het vereist vooruitgang in een of meer van de volgende tien capaciteiten, en ongetwijfeld ook in andere:  

10 cruciale vaardigheden die banken moeten overwegen : 

1. Risicorapportage en -analyse 

Voor wettelijke rapportage, inclusief de rapportage van risico- en prestatiecijfers, worstelen banken vaak met de integratie van ongelijksoortige bronnen om één beeld te krijgen van de risicodata, een beeld dat eventuele verschillen met elkaar in overeenstemming brengt. Het grootste probleem is de tijd die nodig is om dergelijke rapporten op te stellen, vermenigvuldigd met de risicogebieden die relevant zijn voor de bank, zoals markt-, krediet-, tegenpartij- of operationeel risico. 

Ook moeten banken vaak voldoen aan de Basel III-eisen, wat vooral een uitdaging kan zijn als banken fusies en consolidaties ondergaan. Voor dergelijke initiatieven is datavirtualisatie een logische keuze, omdat gegevens in realtime kunnen worden geconsolideerd uit talloze verschillende bronnen om te voldoen aan de eisen van elk rapport. Met datavirtualisatie zijn gegevens niet langer de bottleneck; belanghebbenden kunnen gedetailleerde, betrouwbare, geïntegreerde rapporten produceren, met point-and-click gemak, alsof alle gegevens zijn geformatteerd en opgeslagen op hun eigen laptops. 

Bovendien kan datavirtualisatie, omdat alle relevante gegevens als een aparte laag door datavirtualisatie gaan, ook datakwaliteitscontroles uitvoeren terwijl het de gegevens consolideert en beschikbaar maakt voor consumenten. 

2. Liquiditeitsbeheer  

Om de liquiditeit van de verschillende afdelingen en holdings van een financiële organisatie effectiever te beheren, moeten banken direct toegang hebben tot geaggregeerde liquiditeitsposities, gericht op domeinen als valuta, geografie of toepasselijke producten. Vervolgens moeten ze deze cijfers tijdig kunnen vergelijken met standaardratio's zoals de net stable funding ratio (NSFR) en de liquidity coverage ratio (LCR) om een granulair, dynamisch beeld te krijgen van de liquiditeit van de organisatie.

 Om dergelijke inspanningen te vergemakkelijken, kan datavirtualisatie overzichten van de holdings van elke afdeling samenvoegen, voor een echt geaggregeerd beeld van risico's, waarbij zeer gedetailleerde ontwikkelingen worden vastgelegd, ter ondersteuning van wekelijkse of maandelijkse rapporten aangevuld met real-time veranderingen. 

Het kan ook informatie uit andere bronnen integreren, zoals externe bronnen voor marktinformatie of het identificeren van opkomende behoeften, of de eigen ERP-systemen van een organisatie, om orders en debiteuren- en crediteurengegevens te volgen, om de kasbehoeften van de organisatie beter te voorspellen.  

3. Klantrapportage en CRM  

Dit zijn twee verschillende, maar verwante activiteiten. Bij het opstellen van rapporten voor klanten proberen banken klanten krachtige functionaliteit te bieden om hun loyaliteit te verdienen, zoals hen in staat stellen what-if scenario's uit te voeren met behulp van een eenvoudige webbrowser. Op dezelfde manier moeten banken elke klantrelatie (CRM) zorgvuldig beheren. Om door klanten geïnitieerde rapporten en rapporten over klanten mogelijk te maken, vereisen beide activiteiten dat gegevens in realtime worden geïntegreerd. 

Voor dergelijke activiteiten zorgt datavirtualisatie voor data-as-a-service, een dienst die gemakkelijk kan worden geconsumeerd door applicaties of door interne experts of externe klanten, op een self-serve manier. Dit maakt een verscheidenheid aan klanttoepassingen mogelijk, zoals een geaggregeerd overzicht van evenementen en conferenties voor een interactieve makelaar, of klanten in staat stellen hypothetische bedragen te beleggen om de prestaties van verschillende instrumenten te meten. Aan de CRM-kant stelt het bedrijven in staat om uitgavenpatronen van klanten effectiever te analyseren.  

4. Analyse van klantgeneigdheid en upselling    

Als banken beter zouden begrijpen wat hun klanten willen, of hoe klanten waarschijnlijk met hen in zee zouden gaan, zouden ze beter in staat zijn om hen nieuwe producten en diensten aan te bieden die aan hun behoeften voldoen. In de huidige klantgerichte marktomgeving betekent dit dat vertegenwoordigers op het punt waar de klant contact opneemt het juiste klantprofiel moeten krijgen, aangevuld met de meest relevante, actuele informatie, aanbiedingen en scripts.

Om dergelijke initiatieven te ondersteunen, biedt datavirtualisatie vertegenwoordigers een realtime overzicht van de activiteiten van de klant, een gedetailleerd inzicht in wat de klant nodig heeft en een aanbod voor een product dat aan die behoeften kan voldoen.  

5. Integratie en analyse van multichannelgebruik  

Klanten communiceren met hun bank online, persoonlijk, aan de telefoon en in toenemende mate ook via andere kanalen, zoals sms en zelfs sociale media. Helaas is het een uitdaging om consistente informatie op verschillende kanalen te handhaven, en klanten ervaren dergelijke discrepanties als hiaten in de naadloze klantervaring die ze zijn gaan verwachten. Om deze naadloze ervaring te kunnen bieden, moeten banken zorgen voor een betere integratie tussen kanalen, zodat ze hun inspanningen voor alle kanalen op een gecoördineerde manier kunnen analyseren. 

Datavirtualisatie creëert een real-time, dynamisch beeld van alle toepasselijke communicatiekanalen en maakt dit beeld direct beschikbaar voor analisten, om ervoor te zorgen dat de ervaring van elke klant consistent is voor alle kanalen.  

6. Integratie van sociale media  

Banken en andere financiële instellingen zijn steeds meer geïnteresseerd in het verrijken van hun inzicht in klanten met extra datapunten uit de interacties en relaties van hun klanten op sociale mediaplatforms. Maar om effectief te kunnen profiteren van social media-gegevens, moeten banken deze snel kunnen integreren met andere gegevensbronnen, zoals de verkoopgegevens die zijn opgeslagen in CRM-applicaties. Datavirtualisatie vormt de brug die beide gegevensbronnen naadloos met elkaar verbindt en de geïntegreerde gegevens direct beschikbaar maakt voor analyse.  

7. Gepersonaliseerde marketingcampagnes   

Een belangrijk aspect van klantenservice is het proactief benaderen van specifieke klantsegmenten met specifieke producten. Om dit effectief te kunnen doen, moeten banken vaak gegevens van derden integreren met inzicht in de uitgavenpatronen van bepaalde klantsegmenten, die kunnen worden afgeleid uit gegevens over klanttransacties. Banken kunnen bijvoorbeeld een promotie aanbieden aan gebruikers van een bepaalde telefoon of voorkeursleden van een bepaalde beloningsclub. 

Ook hier kan datavirtualisatie dergelijke campagnes mogelijk maken door het zeer eenvoudig en snel te maken om te rapporteren over gegevens van derden in combinatie met dynamisch veranderende transactiegegevens. 

8. Gepersonaliseerde prijzen  

Als het op prijsstelling aankomt, willen alle klanten een voorkeursbehandeling, maar als banken een trouwe klant herkennen die al lang klant is, weten ze dat een dergelijke behandeling de klantrelatie kan verrijken, zowel in het voordeel van de bank als in het voordeel van de klant. Voor een gepersonaliseerde prijsstelling is echter een realtime 360°-beeld van de klant nodig, inclusief gebruik en verwijzingen, en een overzicht van al zijn of haar interacties. 

Opnieuw biedt datavirtualisatie dit cruciale beeld en maakt het in realtime beschikbaar voor vertegenwoordigers, zodat ze betere, beter geïnformeerde prijsbeslissingen kunnen nemen. Het belangrijkste is dat datavirtualisatie het mogelijk maakt om veel van de functies van gepersonaliseerde prijsbepaling te automatiseren door een gedetailleerd profiel van elke klant bij te houden dat rekening houdt met het gebruik van de klant, verwijzingen en andere informatie, zodat de voorkeursstatus van een klant automatisch bekend is bij alle vertegenwoordigers. 

Datavirtualisatie maakt ook voorspellende prijsinterventies mogelijk. Als een klant bijvoorbeeld vragen stelt over het afbetalen van zijn hele lening, is de kans groot dat de klant van plan is om ergens anders te gaan wonen. 

9. Fraudedetectie  

Om frauduleuze activiteiten effectiever op te sporen en te voldoen aan regelgeving zoals de anti-witwasregels (AML) in verband met de Bank Secrecy Act, moeten banken in staat zijn om normale activiteiten te onderscheiden van frauduleuze activiteiten, op basis van een gedetailleerde geschiedenis van klantgedrag, inclusief betalingspatronen. SB-Banking-01 Bevordering van de digitale transformatie in het bankwezen 4.  

Datavirtualisatie kan op drie manieren helpen bij het opsporen van fraude: 

- Door geconsolideerde gegevensweergaven te creëren die patronen blootleggen die gemakkelijk gemist zouden kunnen worden. 

- Door bedrijven te voorzien van rijke gebruikersprofielen, die gebruikt kunnen worden als context ter ondersteuning van de realtime identificatie van frauduleuze online activiteiten. 

- Door het maken van audit- of compliancerapporten te vergemakkelijken, waarin gedetailleerd wordt aangegeven welke personen toegang hebben tot welke gegevens.  

10. Fusies, migratie, consolidatie en modernisering  

Deze laatste groep initiatieven is niet specifiek voor banken, maar omdat ze een grote invloed hebben op alle bovenstaande initiatieven, verdienen ze hier speciale vermelding. Wanneer de infrastructuur verandert, worden gegevens moeilijker te integreren en kost het meer tijd om dit te doen, wat een negatieve invloed heeft op het vermogen van belanghebbenden om de gegevens te gebruiken voor geïnformeerde, winstgevende beslissingen. Tijdens dergelijke activiteiten is het voordeel van datavirtualisatie dat het niet alleen de impact van dergelijke activiteiten sterk vermindert, maar dat gebruikers van de gegevens vaak niet eens doorhebben dat er een verandering heeft plaatsgevonden. 

Dit komt doordat datavirtualisatie de toegang tot de gegevensbronnen automatiseert en, zoals hierboven vermeld, een beeld van de gegevens creëert dat gebruikers het gevoel geeft dat de gegevens zich op één plaats bevinden. Achter de schermen worden verschillende bronnen benaderd, maar de gebruiker hoeft zich niet bezig te houden met dergelijke details. Tijdens een systeemmigratie kunnen gebruikers tegelijkertijd toegang hebben tot zowel de oude als de nieuwe bronnen, en worden ze geleidelijk overgezet naar het nieuwe systeem, zonder dat ze het weten.